NPS (National Pension Scheme) क्या है और इसमें निवेश कैसे करें? जानिए NPS के फायदे, नुकसान, टैक्स बेनिफिट और रिटायरमेंट प्लानिंग...
हर इंसान चाहता है कि उसकी रिटायरमेंट लाइफ सुरक्षित और तनावमुक्त हो। नौकरी के समय तो नियमित वेतन मिलता रहता है, लेकिन रिटायरमेंट के बाद अक्सर लोगों को पैसों की चिंता घेर लेती है।
यही सोचकर सरकार ने 2004 में National Pension Scheme (NPS) शुरू की। यह एक लॉन्ग-टर्म निवेश और रिटायरमेंट योजना है, जिसमें आप छोटी-छोटी रकम जोड़कर बुढ़ापे में एक मजबूत पेंशन और कोष तैयार कर सकते हैं।
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NPS क्या है?
National Pension Scheme (NPS) भारत सरकार की एक पेंशन स्कीम है, जिसे PFRDA (Pension Fund Regulatory and Development Authority) चलाती है।
इसमें आप हर महीने या सालाना कुछ राशि जमा कर सकते हैं।
यह पैसा Equity, Corporate Bonds और Government Securities में निवेश किया जाता है।
रिटायरमेंट पर आपको इसका हिस्सा पेंशन के रूप में और कुछ राशि लम्पसम (एकमुश्त) रूप में मिलती है।
सरल भाषा में कहें तो NPS आपके लिए लाइफटाइम रिटायरमेंट सिक्योरिटी देता है।
NPS की मुख्य विशेषताएँ
1. कम जोखिम और अच्छा रिटर्न – Equity और Debt दोनों का मिश्रण।
2. Tax Benefits – धारा 80C और 80CCD(1B) के तहत ₹50,000 अतिरिक्त छूट।
3. कम कॉस्ट स्कीम – मैनेजमेंट फीस बहुत कम।
4. पोर्टेबल अकाउंट – जॉब बदलने पर भी आपका NPS खाता चलता रहेगा।
5. लॉन्ग टर्म इन्वेस्टमेंट – 60 साल की उम्र तक सुरक्षित फंड ग्रोथ।
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NPS कैसे काम करता है?
NPS में आपके द्वारा जमा की गई राशि को तीन मुख्य एसेट क्लास में निवेश किया जाता है –
Equity (E) – शेयर मार्केट में निवेश (उच्च रिटर्न, उच्च जोखिम)
Corporate Bonds (C) – कंपनियों के बांड (मध्यम जोखिम और रिटर्न)
Government Securities (G) – सरकारी बॉन्ड्स (कम जोखिम, स्थिर रिटर्न)
आप अपनी पसंद के अनुसार इन तीनों का अनुपात तय कर सकते हैं।
NPS को Active Choice और Auto Choice दो तरीकों से मैनेज किया जा सकता है।
NPS के प्रकार
1. Tier-1 Account
यह मुख्य खाता है।
60 साल की उम्र से पहले पैसा नहीं निकाला जा सकता (कुछ शर्तों के साथ आंशिक निकासी संभव)।
टैक्स बेनिफिट मिलता है।
2. Tier-2 Account
यह वैकल्पिक खाता है।
इसमें पैसा कभी भी जमा और निकाला जा सकता है।
टैक्स बेनिफिट नहीं मिलता।
अगर आप NPS और PPF की तुलना जानना चाहते हैं तो पढ़ें niveshshakti.in
NPS खाता कैसे खोलें?
1. ऑनलाइन तरीका (eNPS Portal)
enps.nsdl.com वेबसाइट पर जाएँ।
आधार कार्ड या पैन कार्ड से रजिस्ट्रेशन करें।
बैंक अकाउंट और मोबाइल नंबर लिंक करें।
NPS PRAN नंबर जनरेट होगा (Permanent Retirement Account Number)।
2. ऑफलाइन तरीका (POP-SP)
किसी बैंक, पोस्ट ऑफिस या अधिकृत केंद्र पर जाएँ।
फॉर्म भरकर दस्तावेज जमा करें।
PRAN कार्ड डाक से आपके घर पहुँच जाएगा।
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NPS में निवेश की राशि
न्यूनतम निवेश: ₹500 प्रति माह या ₹1000 सालाना (Tier-1)
Tier-2 खाते में न्यूनतम बैलेंस: ₹250
निवेश सीमा: कोई ऊपरी सीमा नहीं है
NPS से टैक्स बेनिफिट
1. धारा 80C – ₹1.5 लाख तक छूट
2. धारा 80CCD(1B) – अतिरिक्त ₹50,000 तक छूट
3. धारा 80CCD(2) – Employer Contribution (10% तक Tax Free)
टैक्स बचत योजनाओं पर पूरी गाइड पढ़ें niveshshakti.in
NPS के फायदे
सुरक्षित और पारदर्शी स्कीम
लंबे समय में अच्छा रिटर्न
टैक्स सेविंग
रिटायरमेंट पर नियमित पेंशन
कम मैनेजमेंट चार्ज
NPS के नुकसान
60 साल से पहले पैसा निकालना कठिन
Equity में लिमिटेड एक्सपोज़र (75% तक)
म्यूचुअल फंड्स की तुलना में थोड़ी कम फ्लेक्सिबिलिटी
निवेश विकल्पों की तुलना विस्तार से पढ़ें niveshshakti.in
किसे NPS में निवेश करना चाहिए?
नौकरीपेशा लोग जो रिटायरमेंट सिक्योरिटी चाहते हैं।
टैक्स सेविंग करने वाले निवेशक।
वे लोग जो कम जोखिम में लंबी अवधि का निवेश चाहते हैं।
NPS बनाम अन्य निवेश विकल्प
निवेश विकल्प लॉक-इन अवधि जोखिम औसत रिटर्न टैक्स बेनिफिट
NPS 60 साल तक मध्यम 8–10% हाँ
PPF 15 साल कम 7–8% हाँ
FD 5 साल कम 5–6% सीमित
म्यूचुअल फंड कोई तय नहीं मध्यम-उच्च 12–15% आंशिक
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निष्कर्ष
NPS एक सुरक्षित और भरोसेमंद रिटायरमेंट योजना है। इसमें आप छोटी-छोटी किस्तों में निवेश कर सकते हैं और बुढ़ापे में नियमित पेंशन का लाभ उठा सकते हैं।
अगर आप 25–30 साल की उम्र में ही NPS शुरू करते हैं, तो रिटायरमेंट तक आपके पास करोड़ों रुपये का कोष हो सकता है।